С вашей карты могут списать деньги, даже если она заблокирована. Как уберечься

У банков есть несколько оснований для блокирования карт — от личного обращения держателя пластика до совершения подозрительных трансакций. Однако мошенники научились списывать деньги даже с заблокированных карт. Как это происходит и как обезопасить средства в такой ситуации, рассказали представители «Роскачества».

Как отмечают эксперты, в своих схемах мошенники максимально используют особенности механизма осуществления расходных операций по картам. Как известно, они проводятся в два этапа. Сначала банк (эквайер), обслуживающий торговую точку, отправляет авторизационный запрос в банк, который эмитировал карту. Далее банк-эмитент проверяет, действительна ли карта, и при наличии средств в достаточном объеме с нее происходит списание суммы покупки.

Если пластиковая карта заблокирована, то в операции будет отказано. Однако так происходит не всегда. Некоторые банки-эквайеры не присылают предварительного авторизационного сообщения. В таком случае с заблокированного счета средства списаться не могут. Если же операция выполняется, банк обязан сам оспорить снятие и вернуть деньги клиенту.

Ошибки могут возникнуть и в ряде других случаев. В частности, когда эмитент не отвечает вовремя эквайеру. В таком случае банки используют логическое резервирование по одобрению платежных операций. В данной ситуации статус карты проверен не будет, и при списании денежных средств с заблокированной карты финансовая организация обязана вернуть деньги клиенту.

Именно такие ошибки банковских систем используют мошенники в своих целях, растрачивая деньги, оставшиеся на счете, предупреждают эксперты «Роскачества».

Существует еще ряд мошеннических схем, связанных с блокировкой карт. Например, держатель карты может получить СМС с предупреждением, что карта заблокирована, и номером телефона «технической поддержки». Во время звонка по указанному номеру «сотрудник банка» просит подойти к банкомату и совершить ряд действий, чтобы якобы снять блокировку. В итоге мошенники могут получить доступ к персональным данным.

Эксперты Центра цифровой экспертизы «Роскачества» разработали ряд рекомендаций, соблюдение которых позволит клиентам банков не стать жертвой мошенников:

Если вы заметили подозрительные трансакции по своему счету, незамедлительно свяжитесь с банком и сообщите об этом инциденте. Банк сможет принять меры для предотвращения дальнейших финансовых потерь.Обязательно удостоверьтесь, каков статус вашей заблокированной карты. Для этого нужно получить подтверждение о блокировке в отделении банка.Важно регулярно отслеживать операции по вашему счету и моментально реагировать на любые несанкционированные действия. Многие банки предоставляют онлайн-банкинг и мобильные приложения, которые позволяют следить за состоянием счета в реальном времени.Для входа в онлайн-банкинг нужен только логин, личный пароль или одноразовый код из СМС. При запросе на сайте любой другой персональной или платежной информации, например номера банковской карты или мобильного телефона, покиньте сайт и напишите в техподдержку банка.Будьте внимательны при предоставлении личной информации онлайн или по телефону. Никогда не сообщайте номер карты или другие банковские данные по непроверенным источникам.Убедитесь, что ваше устройство защищено надежным антивирусным программным обеспечением и всегда используйте безопасные сети Wi-Fi при совершении онлайн-трансакций.

«Даже если с вашей заблокированной карты украли деньги, нет повода для беспокойства. Помните, что банки и платежные системы принимают все необходимые меры для обеспечения безопасности операций и предотвращения несанкционированного доступа к счетам клиентов. После проверки, если операцию вы не совершали, деньги должны вернуть. Для того чтобы свести риски к минимуму и защитить денежные средства, важно немедленно уведомлять банк о потере или краже карты, регулярно проверять выписки по счету и использовать дополнительные способы защиты банковских счетов: СМС-подтверждение операций, двухфакторную аутентификацию и установку лимитов на финансовые операции», — отметил руководитель Центра цифровой экспертизы «Роскачества» Сергей Кузьменко.

Карты с высоким кэшбэком:

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от Банка Уралсиб.

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка.

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка.

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка.

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный».

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.