«Сбер», ВТБ и другие радикально меняют программы лояльности. Обзор Банки.ру

📰 В ЦБ назвали условия будущего снижения или повышения ставки, обращают внимание «Ведомости». По итогам заседания 22 марта совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на текущей отметке в 16%. Первым аргументом для снижения ставки будет дальнейшее устойчивое замедление текущей инфляции. Второй аргумент в пользу снижения ставки — это охлаждение кредитования населения и потребительской активности. Еще один фактор для снижения ставки — снижение жесткости рынка труда.

📰 Сбербанк и ВТБ объявили о масштабных изменениях в своих программах лояльности в ближайшие пару месяцев, пишут «Ведомости». Сбербанк уберет все уровни и ограничения для получения кэшбэка, а ВТБ откажется от своей системы мультибонусов и начнет начислять рубли. О планируемых изменениях также сообщили представители Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), банков «Русский стандарт» и «Зенит». Это связано с ужесточением конкуренции и развитием СБП, полагают эксперты.

📰 ЦБ предупреждает банки о рисках при выдаче ипотеки, рассказывает «Коммерсант». Регулятор и ДОМ.РФ предупредили банки, что при выдаче ипотеки в долевом строительстве с использованием схем с аккредитивами или обходом эскроу-счетов часть кредитов может быть отнесена к категории необеспеченных и по ним придется досоздать резервы. По оценке экспертов, около 15% выдачи ипотечных кредитов сопровождается подобными схемами, дополнительное резервирование может обойтись банкам в десятки миллиардов рублей.

📰 В начале мая акционерам Совкомбанка предстоит утвердить процесс покупки Хоум-банка, пишет «Коммерсант». Для этого Совкомбанк намерен в рамках допэмиссии разместить 1 млрд собственных акций. Хоум-банк оценен с дисконтом в 10 млрд рублей к капиталу. Эксперты полагают, что, несмотря на допэмиссию, сделка скорее положительно повлияет на котировки Совкомбанка, который в конце 2023 года провел IPO, в том числе для розничных инвесторов.

📰 В 2024 году российские банки станут жестче оценивать заемщиков из малого и среднего бизнеса, рассказывает РБК со ссылкой на «Эксперт РА». Как отмечают аналитики, спрос клиентов на заемные средства останется высоким «благодаря росту экономики, сниженной конкуренции со стороны иностранных товаропроизводителей и высокой адаптивности сегмента к меняющимся условиям». Однако выдачи кредитов могут сдерживаться из-за «возможной реализации накопленных за последние годы рисков».

📰 В России запустили сервис перевода денег на благотворительность частями, сообщают «Известия». Желающие помочь смогут полностью внести средства в течение полутора месяцев, тогда как фонд получит всю сумму сразу. Проект «Благо Долями» на базе своего сервиса BNPL (buy now pay later — купи сейчас, плати потом) запустил Тинькофф Банк, к нему хотят подключиться уже более 100 организаций. Новый инструмент сделает пожертвования доступнее для населения, что привлечет больше людей и денег, уверены эксперты.

📰 ВТБ с 3 апреля приостановит выдачу IT-ипотеки из-за исчерпания лимитов, напоминает «Коммерсант». В банке утверждают, что у других кредитных организаций лимиты тоже выбраны. В Минцифры обещают увеличить общий лимит программы до 700 млрд рублей, уточняя, что с начала действия в мае 2022 года по IT-ипотеке выдано 56,6 тыс. кредитов на 500 млрд рублей. Уже в апреле ДОМ.РФ распределит дополнительные лимиты между банками и доведет до них финансирование.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.