Сбер вывел из обращения ряд карт, НСПК под атакой. Дайджест событий рынка карт за июнь

1. В конце месяца совет директоров Банка России принял решение о повышении с 1 сентября 2024 года надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Как сообщил ЦБ, это связано в том числе с тем, что кредитование по ранее выданным кредитным картам растет опережающими темпами, а введенные ранее макропруденциальные лимиты действуют на этот сегмент с задержкой. Изменения коснутся в том числе заемщиков с невысокими уровнями долговой нагрузки и полной стоимости кредита.

Также с июля начинают действовать введенные ранее макропруденциальные лимиты, в соответствии с которыми клиенты, общая сумма выплат по кредитам которых составляет более 80% от ежемесячного дохода, не смогут оформить новые кредитные карты или повысить лимиты по открытым ранее, а клиентам со значением этого показателя более 50% сделать это станет сложнее.

Введенные ранее подобные ограничения уже отразились на динамике выдачи кредитных карт. Так, по данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных новых кредитных карт в мае 2024 года составило 2,29 млн ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,5%, а объем лимитов по ним уменьшился по сравнению с апрелем на 2,9% (с 242,0 млрд до 234,9 млрд рублей).

Кроме того, с 1 июля прекращает действовать мораторий ЦБ РФ на ограничение полной стоимости потребительского кредита. Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам, заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение.

2. Сбер объявил о выводе из обращения нескольких дебетовых карт: Maestro, Virtual и «ПРО100». После июля оплата покупок и снятие наличных по ним будут недоступны. Мера связана с тем, что эти карты технически устарели и не поддерживают современные банковские технологии – в частности, бесконтактную оплату и привилегии платежной системы «Мир». Держателям таких карт предлагается оформить «СберКарту», причем ее обслуживание будет бесплатным.

3. Кроме того, в июне хакерской атаке подверглась Национальная система платежных карт, в результате чего на протяжении нескольких часов были недоступны или затруднены платежи по картам и переводы через СБП. Отмечается, что это нападение на российские финансовые структуры стало самым крупным за последнее время, однако не принесло существенного ущерба системе и клиентам.

4. Крупнейшие банки – Сбер, Альфа-Банк и Т-Банк заявили о организации консорциума для создания единого QR-кода. Ожидается, что это позволит увеличить безопасность и удобство платежей и повысить устойчивость российской платежной инфраструктуры, а кроме того, станет альтернативой аналогичному инструменту в рамках СБП. Предполагается, что после сканирования такого кода покупатель попадает на страницу оплаты, где можно будет выбрать способ платежа.

Ранее Банк России также заявил о начале разработок универсального QR-кода для безналичной оплаты.

Основным событием в июне, влияющим на сегмент банковских карт, стало повышение с сентября этого года Банком России надбавок к коэффициентам риска в секторе необеспеченного потребительского кредитования. Не в последнюю очередь такая мера вызвана интенсивными темпами кредитования населения в рамках кредитных карт. Учитывая, что ограничения касаются и клиентов с невысокой долговой нагрузкой и небольшой полной стоимостью кредита, а также принимая во внимание текущий уровень макронадбавок, можно предположить, что эти меры существенно ограничат возможности банков по выдаче новых кредитных карт. Кроме того, возврат ЦБ РФ ограничений по полной стоимости кредита может ограничить возможности банков по увеличению ставок по кредитным картам.

Карту с наиболее оптимальными условиями можно подобрать на Банки.ру.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от Банка Уралсиб

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Т-Банка

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.