Социальный вклад: объяснено, насколько выгоден новый инструмент для россиян

Социальный вклад может быть интересен гражданам с невысоким уровнем дохода — такой инструмент поможет накапливать средства в рамках подушки безопасности, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.

На прошлой неделе Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях законопроект о социальном банковском счете и социальном вкладе. Закон вступит в силу с 1 июля 2025 года для системно значимых банков. Новая линейка банковских продуктов разработана для граждан с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства.

Основное отличие новых инструментов от обычных банковских продуктов, кроме условия открытия определенными группами граждан, — ограниченность суммы (50 тыс. рублей), на которую можно их открыть, и определенность ставок, которые должны удовлетворять условиям, объясняет Богдан Зварич.

«Для вклада ставка должна быть равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в конкретном банке сроком до одного года, а по социальному счету — не менее половины ключевой ставки», — обращает внимание аналитик.

Кроме того, вкладчик не будет ограничен в использовании денежных средств, размещенных в данных продуктах. По ним также не предусмотрены штрафные санкции при снятии или пополнении, что, по словам Зварича, особенно важно для вклада.

«На наш взгляд, учитывая, что банки иногда предлагают лучшие условия по вкладам с определенной, достаточно существенной суммой, данные продукты, особенно вклад, могут быть интересны гражданам с невысоким уровнем дохода. Они будут способствовать сохранению покупательной способности средств и позволят накапливать средства, например, в рамках подушки безопасности», — заключает эксперт.

Подробнее о том, кто может оформить социальный вклад и какой доход по нему будет доступен, читайте здесь.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.