Составлен топ-5 выгодных программ банков по ипотеке на «вторичку»

Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова оценила актуальные условия по ипотечным программам банков на вторичное жилье и отобрала самые выгодные с точки зрения итоговой переплаты предложения среди всех доступных в базе нашего финансового маркетплейса.

Для составления рейтинга были выбраны параметры:

стоимость жилья — 4,87 млн рублей (средняя стоимость квартиры на вторичном рынке в России площадью 50 кв. метров по итогам IV квартала 2023 года по данным Росстата);первоначальный взнос заемщика — 975 тыс. рублей (20%);сумма кредита — 3,895 млн рублей;срок кредитования — 30 лет (наиболее популярный период, на который хотели бы получить ипотеку пользователи Банки.ру согласно данным последнего проведенного опроса);подтверждение заемщиком дохода официальными документами (выпиской из СФР либо справкой 2-НДФЛ);подача заявки онлайн и использование цифровых сервисов (если банк предоставляет такую возможность);приобретение комплексного ипотечного страхования;прозрачность условий кредитования.

Так, пятое место рейтинга занял Тинькофф Банк с программой «Вторичное жилье» со ставкой 16,9% годовых (диапазон ПСК: 16,699–20,499% годовых). При отказе от имущественного страхования ставка вырастет на 2 п. п.

На четвертом месте оказался Азиатско-Тихоокеанский банк. Его программа «Приобретение готового жилья» предусматривает процентную ставку 16,8% годовых (диапазон ПСК: 16,102–20,963% годовых). При отсутствии договора от личного/титульного страхования надбавка составит 1,5 п. п., еще на 0,2 п. п. ставка вырастет при отказе от электронной регистрации.

Ознакомиться с тройкой лидеров рейтинга и условиями их программ можно в исследовании по ссылке. Там же можно узнать, какой доход должен быть у заемщика, чтобы оформить ипотеку с заданными параметрами.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.