Уйти, чтобы остаться. Раскрыто будущее льготной ипотеки

Объемы выдачи льготной ипотеки снизятся по итогам года на 10-20%, но на фоне еще большего сокращения выдач по рыночным программам доля льготной ипотеки заметно вырастет, пишет «Коммерсант» на основе прогноза Национального рейтингового агентства (НРА).

В 2023 году банки выдали 4,7 трлн рублей льготных ипотечных кредитов. По итогам 2024 года, согласно прогнозам НРА, сумма выдач составит 3,6-4,2 трлн рублей. Компания «ДОМ.РФ», в свою очередь, прогнозирует суммарное снижение выдач ипотеки по всем льготным и рыночными программам по итогам года на 36–50%, до 3,9–5 трлн рублей.

Завершающуюся 1 июля льготную ипотеку на новостройки под 8% компенсируют другие программы, в частности, семейная ипотека со ставкой 6% - ее продление до 2030 года уже одобрено, параметры прорабатывает правительство. До конца 2024 года действует ипотека для IT-специалистов (под 5% годовых), до 2030 года - дальневосточная и арктическая ипотека (под 2%), сельская ипотека под 3% годовых действует бессрочно.

Рыночная ипотека из-за высоких ставок охлаждается, при этом доля льготных программ растет несмотря на трудности с одобрением и исчерпание банками лимитов. По подсчетам «ДОМ.РФ», в первом квартале льготная ипотека составила 69% всех выдач. В ВТБ отмечают, что почти 7 из 10 ипотечных сделок в первом квартале были льготными. В «ДОМ.РФ» прогнозируют, что 2024 год станет первым годом резкого замедления ипотеки и тестом для всего механизма эскроу-счетов. Вместе с тем распроданность строящегося жилья высокая — задел на случай охлаждения рынка у застройщиков есть.

Предложение месяца по семейной ипотеке:

Программа «Семейная ипотека» от Альфа-БанкаПрограмма «Семейная ипотека» от ВТБПрограмма «Семейная ипотека» от РосбанкаПрограмма «Семейная ипотека» от Сбербанка* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.