В АКРА назвали главный вызов для российских банков во втором полугодии

Центробанк сохранил ключевую ставку и может повысить ее в дальнейшем, однако финансовый сектор отреагировал удивительной устойчивостью, «переварив» ее намного успешнее, чем прогнозировалось, и продемонстрировав устойчивый рост кредитного портфеля и хорошую рентабельность. Об этом рассказал «Российской газете» генеральный директор АКРА Владимир Гусаков, назвав при этом, какой главный вызов ждет российские банки во второй половине 2024 года.

«Чистая прибыль банковской системы по итогам первых четырех месяцев составила около 1,2 трлн рублей. Доля проблемных по оценке регулятора на 1 мая кредитов в корпоративном сегменте составила 5,1%, а в розничном, где Банк России прилагает основные регуляторные усилия для недопущения перегрева, 4,2%. Можно говорить, что качество кредитного портфеля даже лучше, чем годом раньше», — проанализировал эксперт.

По его оценке, первое полугодие финансово-кредитные организации в России держатся весьма уверенно. Так, рост портфеля кредитов, выданных юрлицам, в январе-апреле достиг 4,4% (аналогично результату 2023 года), а его размер составил 77,4 трлн рублей. В сегменте розницы хороший рост продемонстрировали кредиты (15,9%), а в ипотеке наблюдается замедление, что, по словам гендиректора АКРА, вызвано исчерпанием льготных программ.

Он также сообщил, что банки, чтобы снизить свои процентные риски, активно продвигают кредиты с плавающей ставкой. Их доля в совокупном портфеле кредитов для юрлиц за три года выросла с 36% до 50%.

«Перенесенные на заемщиков процентные риски увеличивают, однако, кредитные риски для банков. В перспективе многое будет зависеть от того, как долго заемщики, привлекавшие кредиты под плавающую ставку, смогут справляться с ростом процентных платежей. Стабильность качества прежде всего корпоративного портфеля может стать основным вызовом второй половины года», — заключил Гусаков.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБ.Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.Кредит «Наличными» от Хоум Банка.

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.