В Банке ДОМ.РФ рассказали, как вырос первоначальный взнос по ипотеке на ИЖС

Ипотечные заемщики, берущие кредит на строительство или покупку частного дома, стали вносить больший размер первоначального взноса. Согласно исследованию Банка ДОМ.РФ (есть в распоряжении Банки.ру), в феврале 2024 года средний размер первого взноса в сегменте ИЖС составил около 30%, увеличившись за год на 8,5%.

Больше всего вносят заемщики в Нижегородской области — 33,7%, средний размер первоначального взноса в Тюменской области достигает 33%, в Новосибирской — 32,8%. В пятерку лидеров также вошли Свердловская и Ростовская области со средним размером первого взноса 30,6%.

Эксперты банка отмечают, что большая часть заемщиков предпочитает вносить 20–30% от стоимости объекта — доля таких сделок составляет 66%, при этом растет число сделок со взносом от 30% до 40%. Их доля с февраля 2023 года выросла с 4,1%, до 20%. Также растет доля сделок с первоначальным взносом от 40–50% (7,6% против 2,6% в прошлом году) и свыше 50% (6,7% против 2% в прошлом году).

Чаще всего клиенты «ДОМ.РФ» берут ипотеку на ИЖС в рамках семейной ипотеки (около 50%), IT-ипотеки (24%) и льготной программы на новостройки (22%).

«Изменение показателя, как и в сегменте многоквартирных домов, связано в основном с ограничением предельной долговой нагрузки на заемщиков и повышением минимального размера первоначального взноса по "Льготной ипотеке с господдержкой"», — сообщили в «ДОМ.РФ».

Требования ЦБ к предельно допустимому показателю долговой нагрузки (ПДН) заемщика привели к тому, что банки нередко одобряют суммы меньше, чем запрашивает покупатель жилья, и ему приходится компенсировать разницу увеличением первоначального взноса, объясняла ранее аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Предложение месяца по ипотеке на строительство и покупку частного дома:

Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-Банка.Программа «Льготная ипотека на строительство дома» от ВТБ.Программа «Готовый дом» от Росбанка.Программа «Строительство жилого дома» от Сбербанка.*Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.