В Госдуме развеяли пять мифов о вреде микрозаймов

В мае микрофинансовые организации (МФО) в России выдали гражданам рекордный за 1,5 года объем займов на сумму более 81,4 млрд рублей, такая сумма была распределена между 6,34 млн договоров. Этот показатель в деньгах превысил апрельские результаты на 9,9%, а по числу кредитов — на 13,8%. За год же объем микрозаймов вырос на 41,8%, сообщает «Вечерняя Москва».

«В России благодаря росту зарплат в отдельных секторах и увеличению потребления появились "новый средний класс" и новые категории заемщиков, — заявил главный экономист крупного банка Михаил Матовников. — В среднем по стране зарплаты за год увеличились на 16−18%».

При этом есть три отрасли — обработка, информационные технологии и строительство, где рост заработных плат составит 25–27%. Этот сегмент потребителей является не слишком закредитованным, поэтому им активно одобряют займы.

Эксперт Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Ян Арт развеял пять мифов о вреде микрокредитования.

Во-первых, граждан пугают высоким процентом по микрозаймам — до 1000% годовых. На самом же деле, по закону, максимальная ставка равняется 0,8% в день (292% в год). Это, конечно, тоже немало, но микрозаймы чаще всего оформляют на короткий срок, а не на годы. Кроме того, на рынке МФО возникла большая конкуренция, поэтому все чаще встречаются организации, которые выдают займы под 0,4–0,5% в день.

Во-вторых, россиянам грозят гигантскими суммами штрафов на случай просрочки выплат. По словам эксперта, размер переплаты не может превышать размер займа более, чем в 1,3 раза. Вся информация об этом указывается на первой странице договора с МФО. То есть, если человек взял 10 тыс. рублей, самый максимальный долг, который ему могут назначить с учетом всех процентов, пеней и штрафов — 23 тыс. рублей, где 10 тыс. будет составлять сам долг, а 13 тыс. — максимальная переплата по займу.

В-третьих, люди переживают, что многие МФО работают незаконно, поэтому выбивать долг придут бандиты. Действительно, часть микрофинансовых организаций работает нелегально, поэтому Арт рекомендует не связывать себя финансовыми обязательствами с компаниями, которые действуют за рамками закона. Список легальных МФО, с которыми безопасно сотрудничать, можно найти на сайте Банка России.

Четвертый миф — микрофинансовые организации выдают только микрокредиты, совсем маленькие суммы. На самом же деле у большинство МФО физлица могут взять в долг до миллиона рублей, предприниматели — до 5 млн рублей.

Пятый миф — микрозаймы оформляют только маргиналы, то есть у МФО асоциальная аудитория, с которой другие клиенты не хотят иметь ничего общего. По правде, за микрозаймами может обратиться кто угодно, часто это делают и представители среднего класса. Люди ценят возможность оформить кредит в максимально сжатые сроки, это может быть полезно, например, если в магазине заканчивается выгодная распродажа на необходимые человеку вещи (например, ремонт) или владелец автомобиля выставил его на продажу и из-за срочности установил на него дешевую цену. Чтобы не упустить выгоду из-за долгого оформления кредита в банке, граждане могут обратиться к МФО, резюмировал специалист.

Предложение месяца* по займам до зарплаты:

Займ до зарплаты в «Юкки».Займ до зарплаты в «Веб-Займ».Займ до зарплаты в Credit7.

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.