В России нашли альтернативу ипотеке. Что ее сможет заменить

В России подготовили законопроект о ссудо-сберегательных кассах. По словам и. о. вице-премьера Марата Хуснуллина, этот механизм может стать альтернативой ипотекой. Что такое ссудо-сберегательные кассы и смогут ли они повысить доступность жилья, рассуждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Ссудо-сберегательные кассы — это специализированные финансовые посредники, деятельность которых широко распространена в ряде государств, имеющих трехуровневую кредитно-банковскую систему, объясняет эксперт. Такие институты функционировали и в СССР. Механизм их работы сводится к тому, что заемщик открывает специальный накопительный счет и размещает на нем денежные средства, на который ссудо-сберегательная касса начисляет проценты. Когда на счете образуется сумма, достаточная для приобретения жилья, проводится сделка купли-продажи недвижимости.

Ссудо-сберегательные кассы принято считать альтернативой банковской ипотеке. Например, в текущей рыночной ситуации, когда процентные ставки по рыночной ипотеке держатся на высоких уровнях, у банков заканчиваются лимиты выдач по госпрограммам, и в целом происходит ужесточение отрасли, такой механизм действительно мог бы стать заменой банковским жилищным ссудам, говорит эксперт. «Но для повышения доступности жилья нужно, чтобы в ссудо-сберегательных кассах участвовали ведущие предприятия и крупнейшие работодатели страны, а также региональные власти, иначе непонятно, за счет каких средств эти кассы смогут предложить существенные проценты на размещаемый заемщиком первоначальный взнос», — отмечает она.

Если инициативу примут, государству предстоит ощутимый пласт работ, уверена эксперт. По ее мнению, для того чтобы граждане доверяли новому инструменту, в нем должна быть определенная доля участия государства. Кроме того, на ссудо-сберегательные кассы необходимо распространить все те защитные механизмы, которые сейчас есть во вкладах и ипотеке — от счетов эскроу до системы страхования.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.