Вернуть свое: банки и МФО стали массово подавать в суд на клиентов

С 7,8 млн до 10,3 млн (на 29%) выросло за 2023 год число закрытых судами исков о взыскании долгов по кредитам и займам на сумму менее 50 тыс. рублей, сообщают «Ведомости» со ссылкой на данные Верховного суда. Теперь дела о небольших долгах составляют 75% от общего числа подобных дел.

Количество исков к россиянам, задолжавшим банкам или МФО менее 50 тыс. рублей, растет уже восемь лет и за это время увеличилось почти в девять раз.

Эксперты связывают это с постоянным ростом числа микрозаймов: за 2023 год их портфель вырос на 22%. Также в сегмент микрокредитов активно заходят банки: так, свои микрофинансовые организации есть у Альфа Банка, Тинькофф Банка и у других игроков.

Кроме того, МФО развивают собственные подразделения судебного взыскания долгов — бурный рост в этом направлении начался с 2018 года. Также растет число профессиональных коллекторских агентств: они активно скупают у МФО просроченные долги и все чаще обращаются в суд.

Подача иска в суд в последние годы стала заметно дешевле за счет автоматизации, отмечают «Ведомости»: заявление можно подать по одному клику в электронном виде. Дела о долгах на сумму до полумиллиона рублей могут рассматриваться без присутствия ответчика, что также ускоряет процедуру.

В итоге рентабельным становится взыскание через суд долга уже от 2-3 тыс. рублей.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.