Вкладчики торопятся отнести деньги в банки: разъяснены причины

В феврале средства населения в российских банках нетипично выросли — на 1,1 трлн рублей, заметил Банк России. Это рекорд для февраля. Эксперты объяснили «Ведомостям», почему вкладчики торопятся разместить сбережения на депозитах.

Данные ЦБ показывают, что в январе был зафиксирован умеренный отток средств из банков на 321 млрд рублей. В итоге объем остатков на текущих счетах и вкладах граждан на конец месяца составил 46,1 трлн рублей.

Рублевые остатки в феврале выросли почти на 1,2 трлн рублей:

текущие счета увеличились на 674 млрд рублей;срочные вклады — на 508 млрд рублей.

Банк России объясняет нетипичный приток средств индексацией социальных и страховых выплат на 7,4%, которая произошла 1 февраля. Кроме того, значительным фактором выступили высокие ставки по вкладам. Ключевая ставка держится на уровне 16% с середины декабря 2023 года.

Что будет дальше

Из-за высоких ставок россияне предпочли разместить остатки полученных по итогам 2023 года премий и бонусов на накопительных счетах и депозитах, объясняет директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень соглашается с тем, что россияне стремятся воспользоваться выгодными предложениями от банков на фоне окончания цикла повышения ключевой ставки ЦБ.

При этом активный приток средств в банки может продолжиться, если высокие ставки по вкладам сохранятся — однако, как обращает внимание Бородулин, большинство банков предпочитает предлагать краткосрочные продукты, чтобы застраховать себя от процентного риска.

Более того, по словам экспертов, некоторые банки уже начали корректировать политику в отношении ставок. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов ожидает, что в дальнейшем ослабнет влияние разовых факторов вроде индексации социальных и страховых выплат. Также рынок ждет начала цикла снижения ключевой ставки во втором полугодии. В результате привлекательность вкладов будет снижаться.

Вклады марта со ставкой до 17,5%* годовых

На Банки.ру есть подборка из пяти вкладов с повышенными ставками. Вот три из них:

«Праздничный плюс» от Экспобанка«Выгодное начало» от ВТБ«МТС вклад» от МТС Банка

*Условия по вкладам актуальны на 15 марта 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.