Вкладчиков предупредили об опасности депозитов с высокой доходностью

В условиях высокой ключевой ставки банки повышают доходность депозитов, однако последствия высоких ставок могут представлять опасность как для самих банков, так и для их клиентов, заявил агентству «Прайм» основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.

Банк России сохраняет высокую ключевую ставку, чтобы снизить инфляцию, ограничить рост кредитования и остановить перегрев экономики, напомнил эксперт. Политика ЦБ приводит к удорожанию денег для кредитных организаций.

«Как и с любым товаром, если его на рынке мало, то цена товара будет расти. Естественная реакция банков: если "товара" мало, а он очень нужен – заплатить более высокую цену за то, что доступно на рынке, то есть повысить процентную ставку по депозитам», - пояснил Мехтиев.

Спрос на доходные депозиты становится все больше, а спрос на дорогие кредиты, наоборот, снижается – это приводит к ситуации так называемых «процентных ножниц», когда расходы по процентам у банков выше, чем доходы по ним.

«И это, в свою очередь, может привести к невозможности исполнения банком своих обязательств, в том числе и по депозитам», - предупреждает эксперт.

Банки пытаются снизить привлекательность дорогих депозитов за счет повышения минимальной суммы размещения, длинных сроков, зачастую для получения максимальной ставки клиентам предлагают оформить дополнительные услуги, перечисляет Мехтиев.

По его словам, для минимизации рисков вкладчикам следует размещать на депозитах не более 1,4 млн рублей, чтобы гарантированно получить возмещение от Агентства по страхованию вкладов.

«То есть, если размещать на депозит на шесть месяцев под ставку 18% годовых с выплатой в конце срока, то с учетом процентов первоначальная сумма не должна превышать 1 млн 284 тысяч рублей», - пояснил эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.