Вклады под 18–20%: какие условия предлагают банки

Крупные российские банки стали стремительно повышать ставки по депозитам. Доходность по вкладам на срок больше года достигла 18–20% в связи с ожиданием решения ЦБ по ключевой ставке на заседании в июле — участники рынка полагают, что с текущих 16% годовых она может увеличиться до 17–18% для сдерживания инфляции, передают «Известия».

Новые условия

Доходность 20% по вкладам обещает Совкомбанк при условии размещения средств на три года, также необходимо выполнить требования по ежемесячным тратам. Без последнего условия клиентам предлагают оформить депозит на такой же срок по ставке 18–19% годовых. Предложения действуют с 5 июля.

В Газпромбанке повысили ставки по популярным вкладам еще 28 июня, максимальная доходность по депозиту на 367 дней теперь составляет 18,5% годовых, чтобы ее достичь, необходимо выбрать определенный способ выплаты процентов и учесть другие условия.

В начале июля ставку по годовому вкладу подняли и в Банке ДОМ.РФ — до 18,1%. В Сбере отмечают, что наибольшей популярностью у клиентов теперь пользуются депозиты на срок девять месяцев, на это время клиенты могут разместить деньги под 18% годовых. На более короткие периоды доходность ниже (до 15%), на более длинные — до 16%. Теперь в портфеле банка доля краткосрочных вкладов самая большая.

В ВТБ с 27 июня улучшили условия по сберегательным продуктам на 0,5–2,5 процентных пункта (п. п.) на все сроки размещения денег. Новым клиентам обещают доходность в 18,5% годовых на три месяца. Самыми востребованными в портфеле банка остаются короткие и среднесрочные рублевые вклады, на них приходится более 90% всех депозитов.

Пересмотр ставок провели и в Почта Банке, здесь доходность по годовым продуктам выросла на 2 п. п., до 15,5%, по среднесрочным — на 1–1,5 п. п., до 16–16,25%. Рост ставок произошел и в Т-Банке и Яндекс Банке — до 16,67% и 16,5% годовых соответственно.

Почему растут ставки по депозитам

Банки увеличивают доходность по длинным вкладам, так как рынок ожидает повышения ключевой ставки на 1–2 п. п. на июльском заседании Банка России, это произойдет с большой вероятностью, так как есть соответствующая риторика ЦБ и определенные темпы роста инфляции.

В связи с этим финансовые организации уже закладывают резкое увеличение ключевой ставки до 18% годовых, а некоторые участники рынка не отрицают и показатель 19%, хотя, вероятно, такой шаг со стороны регулятора был бы слишком паническим. Поэтому в борьбе за внимание вкладчиков банки поднимают проценты по депозитам.

К корректироваки доходностей подталкивает и повышение лимита на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между свими счетами в разных банках.

В пресс-службе Почта Банка заявили, что вскоре планируют снова поднять ставки по среднесрочным вкладам — в среднем на 1,5 п. п., тоже в связи с ожиданиями по росту ключевой ставки. Участники рынка отмечают, что на дальнейшую коррекцию условий для вкладчиков повлияют рыночная конъюнктура и политика Центробанка.

В первой половине июня максимальная средняя ставка по долгосрочным депозитам поднималась с 17 до 20%, но в середине месяца опустиласб до 19%, этот показатель держится до сих пор.

Какой потенциал роста ставок по вкладам до конца 2024 года

Предложений со ставкой 18% годовых может стать больше на рынке, поскольку ЦБ РФ может потребоваться еще одно повышение ключевой ставки до конца года, чтобы охладить инфляцию. При таком сценарии, в первую очередь, будут расти доходности по краткосрочным вкладам.

В Абсолют Банке тоже отметили перспективность повышения доходности именно по краткосрочным продуктам, так какдорогие и длинные пассивы будут обременительны для финансовых организаций. При этом большая вероятность, что клиенты постараются фиксировать высокую доходность на длинный срок.

«Во втором полугодии крупные банки могут предлагать по вкладам до 19% годовых. Но в первую очередь это будет касаться не самых привлекательных для клиентов продуктов — с ограниченным пополнением или без таковой возможности, с выплатой процентов в конце срока или с полугодовой срочностью», — добавил Юрий Беликов из «Эксперт РА».

В МТС Банке предполагают, что максимальная доходность будет смещаться на годовые вклады, превышая уровень текущей ключевой ставки.

Финансовый эксперт Алексей Кричевский посоветовал вкладчикам в нынешних условиях делить сумму депозита на две части — первую положить на год, а вторую — на более короткий период. Но нужно анализировать условия: возможность досрочно частичного или полного снятия без потери процентов, капитализацию и другие условия, при которых банк может сократить или увеличить проценты.

Вклады с самыми высокими ставками*

Эксперты Банки.ру выяснили, по каким вкладам банки предлагают самые высокие ставки. Вот пять депозитов из списка:

«Лучший % (в конце срока)», Сбербанк«ВТБ Вклад», ВТБ«Новые деньги», Газпромбанк«Альфа-Вклад. Максимальный», Альфа-Банк«МКБ. Перспектива», МКБ

* Условия по вкладам актуальны на 12 июня 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.