Власти намерены лишить россиян кредитов «за пять минут»

Финансово-экономические власти обсудят дополнительные меры по охлаждению потребительского кредитования, выяснил РБК. В дискуссии у президента примут участие Минфин, Минэкономразвития и ЦБ.

Ведомства могут предложить новые ужесточения в части показателя долговой нагрузки (ПДН), чтобы закредитованные граждане не могли оформить новые ссуды. Также может быть увеличен срок оформления потребительских кредитов, чтобы «нельзя было взять кредит за пять минут», говорят источники издания.

Заемщики по потребительским кредитам часто ведут себя нерационально, подтверждает заместитель генерального директора Аналитического центра НАФИ Тимур Аймалетдинов. Каждый четвертый принимает первое поступившее предложение и не ищет выгодных вариантов в других банках. Каждый пятый клиент не читает условия кредитного договора.

По данным ЦБ, за первое полугодие рост портфеля потребительских кредитов уже обогнал динамику ипотеки — 9,8% (до 14,94 трлн рублей) против 9,1% (до 19,76 трлн).

ЦБ последовательно ужесточает условия выдачи потребительских кредитов, пытаясь охладить рынок и снизить уровень закредитованности населения, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. С 1 сентября рынок ожидает новый раунд повышения макронадбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Помимо кредитов, в отношении которых повышенные макронадбавки начали действовать с 1 июля, они затронут и ссуды заемщикам с невысокой долговой нагрузкой и низкой полной стоимостью кредита (ПСК). Кроме того, с 1 июля были повышены макропруденциальные лимиты, и банки теперь могут выдавать еще меньше кредитов и займов заемщикам с ПДН более 50%. В сегменте кредитных карт они теперь в принципе не могут кредитовать заемщиков с ПДН более 80% (либо повышать кредитный лимит), отмечает Солдатенкова.

«Поэтому можно резюмировать, что большинство банков увеличат отказы по потребительским кредитам и будут готовы выдавать их лишь незакредитованным заемщикам – у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода», - заключила эксперт.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБ.Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.Кредит «Наличными» от Хоум Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.