Выдачи рыночной ипотеки растут: стоит ли бояться высоких ставок

Из-за сохраняющейся высокой ключевой ставки процентные ставки по рыночной ипотеке продолжают оставаться на максимумах. По данным нашего финансового маркетплейса, в среднем они варьируются от 17% до 19% годовых в зависимости от программы. В то же время в феврале российские банки впервые с августа прошлого года смогли нарастить выдачи по рыночным программам: по сравнению с январем они увеличились на 40%.

«Из-за изменения условий льготной ипотеки и исчерпания многими банками выделенных на нее лимитов заемщикам приходится переориентироваться на рыночные программы», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Одновременно со снижением спроса на льготную ипотеку падает интерес к первичному рынку. По мнению Солдатенковой, причина кроется в более высокой стоимости первичного жилья. По данным Росстата, в IV квартале 2023 года цены на новостройки выросли на 10,3% по отношению к I кварталу, в то время как средняя стоимость вторички за тот же период увеличилась на 7,2%. Это приводит к тому, что даже при более высоких ставках экономия на переплате для заемщика при покупке в ипотеку вторичного жилья по факту может быть больше, чем при покупке новостройки по госпрограмме, поясняет аналитик.

Текущая риторика ЦБ позволяет предполагать, что процесс смягчения денежно-кредитной политики начнется не ранее III квартала. Однако маловероятно, что снижение ключевой ставки будет существенным, скорее всего, по итогам 2024 года она останется двузначной, а значит, ожидать быстрого снижения ставок по рыночной ипотеке не приходится, прогнозирует Инна Солдатенкова.

«Тем, кто планировал в ближайшее время покупать жилье в ипотеку, мы рекомендуем не бояться высоких ставок. Во-первых, требования банков к уровню дохода и показателю долговой нагрузки заемщиков продолжают ужесточаться, что может сказаться на уровне будущих одобрений. Во-вторых, оформленную ипотеку в дальнейшем можно рефинансировать, и переплата за высокую ставку до рефинансирования в перспективе может сгладиться выросшей стоимостью объекта недвижимости», — говорит аналитик.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Эксперты Банки.ру составили топ-5 предложений банков по ипотеке на вторичное жилье с наименьшей переплатой. Вот три из них:

Программа «Готовое жилье» от Банка ДОМ.РФПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от Тинькофф Банка*Условия актуальны на 20 марта 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.